Подготовка документов — ключевой этап открытия банковского счёта в ОАЭ и одновременно самый сложный. Банки строго соблюдают стандарты KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering), поэтому обязаны убедиться, что клиент прозрачен, источники средств легальны, а деятельность соответствует заявленным целям. На этом этапе чаще всего возникают задержки, дополнительные запросы и отказы, поэтому качество документов играет решающую роль.
Необходимые документы
Для компаний
Банки запрашивают широкий набор документов, отражающий структуру бизнеса, легальность деятельности и финансовую прозрачность:
Резюме всех акционеров, генеральных менеджеров и подписантов (CV + профессиональный опыт).
Паспорта, визы и Emirates ID всех акционеров и подписантов.
Tenancy business contract, business utility bill
Personal tenancy contract, personal utility bill (для подписанта, не дублируется если подписант – акционер или генеральный менеджер)
Подтверждение юридического адреса: договор аренды офиса (для Дубая — Ejari), иногда — utility bill.
Банковские выписки:
— если компания работает — выписки с корпоративных счетов другого банка за последние 6 месяцев;
— если компания новая — выписки с личных счетов акционеров, подписантов.
Учредительные документы:
— MOA (Memorandum of Association);
— AOA (Articles of Association);
— Share Certificate, Certificate of Incorporation (если применимо).
Действующая лицензия (действующая коммерческая или профессиональная лицензия, выданная свободной зоной или Mainland)
Структура собственности: список акционеров и UBO (конечных бенефициаров).
Доказательства реальной деятельности:
— договоры с клиентами и поставщиками (если компания уже работает, либо указание клиентов и поставщиков в профайле);
— инвойсы, коммерческие предложения;
— подтверждение будущих контрактов.
Описание деятельности: бизнес-план или краткое описание операций.
Дополнительные документы — по запросу банка (особенно в финансовых, крипто или международных структурах).
Необходимые документы
Для физических лиц
Перечень проще, но проверка не менее строгая:
Паспорт и действующая резидентская виза.
Emirates ID (или подтверждение подачи).
Подтверждение адреса проживания: для Дубая – Ejari, счёт за коммунальные услуги utility bill.
Подтверждение дохода:
— salary certificate (по запросу);
— банковские выписки за 3–6 месяцев.
Если счёт открывается как акционером компании — лицензия компании.
Дополнительные документы — по запросу банка.
