Кто обязан проводить KYB

Финансовые организации

KYB (Know Your Business) является обязательной процедурой для всех учреждений, работающих с корпоративными клиентами. Эти компании обязаны проверять юридических лиц, их структуру владения, источник средств, экономическую деятельность и бенефициаров. К ним относятся:

• Банки и финансовые институты
• Платёжные компании и финтех-провайдеры (PSP, EMI, fintech)
• Биржи ценных бумаг, брокеры и SCA-регулируемые фирмы
• Инвестиционные компании и управляющие активами
• Страховые компании и страховые брокеры
• Компании, работающие с трастами, фондами и корпоративными структурами
• Крипто-компании / VASP / CASP (под VARA, ADGM, DFSA)
• Обменные пункты валют (Exchange Houses / Money Service Providers)

DNFBPs — нефинансовые субъекты под AML-регулированием

Все DNFBPs обязаны проводить KYB для любых клиентов-юридических лиц, особенно когда их услуги могут быть использованы для создания компаний, сделок, владения активами или крупных финансируемых операций.

• Аудиторские и бухгалтерские фирмы
• Юридические фирмы и компании корпоративных услуг (CSOs)
• Трастовые и корпоративные сервисные провайдеры (TCSPs)
• Риелторы, брокеры и девелоперы
• Дилеры драгоценных металлов и камней (DMPS)
• Ритейл и торговля luxury-товаров (high-value dealers)
• Консультанты по корпоративным структурам

Компании, работающие с корпоративными структурами или сложными транзакциями

Даже если организация не относится к финансовому сектору, она обязана проводить KYB, если её деятельность включает:

• работу с активами клиентов;
• сделки между несколькими юридическими лицами;
• международные операции и cross-border платежи;
• участие офшорных или высокорисковых компаний;
• операции в секторах AML-повышенного риска (crypto, trading, logistics, commodities);
• управление фондами, SPV, холдингами или семейными структурами.

Любой бизнес, оказывающий корпоративные услуги или принимающий оплату от юридического лица, подпадает под KYB-обязанности при наличии риска AML/CFT.

Когда проводится KYB

Перед установлением деловых отношений

KYB обязателен при начале любого взаимодействия с корпоративным клиентом:

• открытие корпоративного счёта;
• подписание контракта;
• выдача корпоративной услуги;
• начало партнёрского проекта;
• регистрация компании или создание корпоративной структуры.

Цель — подтвердить законность бизнеса, структуру владения, UBO и отсутствие санкционных рисков.

При высокорисковых или значимых корпоративных операциях

KYB проводится при случаях, когда юридическое лицо инициирует:

• крупные транзакции или международные переводы;
• сделки с активами, недвижимостью или оборудованием;
• операции через SPV или офшорные структуры;
• сделки в секторах высокого риска (crypto, commodities, logistics);
• финансирование проектов или инвестиции.

Такие проверки позволяют выявить признаки обхода санкций, нелегального происхождения средств или попытки скрыть бенефициаров.

При изменении корпоративных данных клиента

Компании обязаны обновлять KYB при любых изменениях у клиента:

• смена акционеров или UBO;
• изменение структуры группы компаний;
• регистрация дочерних обществ или филиалов;
• обновление лицензий или деятельности;
• изменение должностных лиц, директоров или подписантов.

Это — часть обязательного ongoing corporate monitoring, установленного AML-законодательством.

При появлении подозрений или аномальной корпоративной активности

Дополнительный KYB запрашивается, если выявлены:

• несоответствие транзакционной активности профилю компании;
• попытки скрыть бенефициарных владельцев;
• частые изменения структуры или офшорные перестройки;
• связи с санкционными списками;
• операции с контрагентами из high-risk юрисдикций;
• отсутствие доказательств реальной деятельности (substance risk).

Что включает KYB

• Проверка регистрации компании
Certificate of Incorporation, лицензии, выдержки из реестров, подтверждение юридического статуса.

• Анализ корпоративной структуры
Схемы владения, цепочки компаний, определение UBO, оценка прозрачности холдингов и SPV.

• Финансово-корпоративная информация
Годовые отчёты, учредительные документы, резолюции директоров, данные о деловой активности.

• Санкционные и регуляторные проверки
PEP-скрининг, проверки по санкционным спискам, анализ юрисдикций и отраслевых рисков.

• Репутационная аналитика
Открытые источники, судебные дела, негативные упоминания, корпоративная история и деловой профиль.

• Проверка деловой деятельности
Адрес, сайт, реальные операции, физическое присутствие, подтверждение экономической субстанции при необходимости.

Как проходит процесс

Сбор корпоративных данных

Запрос и получение документов компании, структуры, данных об акционерах и директорах.

Комплексная аналитическая проверка

Корпоративная верификация, санкционный скрининг, анализ финансовой информации, оценка репутации и UBO.

Формирование KYB-пакета

Подготовка полного отчёта и досье для банка, лицензирующих органов, партнёров или внутренних комплаенс-процедур. Отчёт соответствует требованиям регуляторов ОАЭ, GCC, ЕС, Великобритании и международных AML-стандартов.