В ОАЭ политика AML (Anti Money Laundering) и система Compliance должны быть закреплены в официальных документах компаний (финансовых, нефинансовых бизнесов и профессии (DNFBPs (Designated Non-Financial Businesses and Professions) – агентства недвижимости, торговцы золотом и драг камнями, бухгалтеры, юристы и т.д.). Эти документы не являются формальностью — они служат основой для всей работы организации.

Ключевые комплаенс-политики:

AML Policy фиксирует правила противодействия отмыванию доходов, определяет процедуры проверки клиентов, мониторинга транзакций, порядок взаимодействия с регуляторами и обязанности сотрудников.

Risk Policy описывает методы оценки рисков, классификацию клиентов по уровням (низкий, средний, высокий риск), критерии применения DD (Due Diligence) и EDD (Enhanced Due Diligence), а также механизмы управления потенциальными угрозами.

В документы включаются:

• процедуры KYC (идентификация клиентов-физлиц) и KYB (проверка корпоративных клиентов и бенефициаров);
• правила проведения Due Diligence и Enhanced Due Diligence;
• порядок проверки клиентов и операций на предмет санкций;
• алгоритмы внутреннего контроля и отчётности в системе goAML.

Обучение сотрудников:

Регуляторы ОАЭ требуют регулярного обучения сотрудников по вопросам AML и Compliance. Причина в том, что именно ошибки персонала чаще всего приводят к нарушениям: неправильно собранные документы, неполные анкеты KYC или несвоевременные отчёты.

Service Provider N1 проводит обучение для всех уровней персонала:

Базовые программы ориентированы на сотрудников, работающих с клиентами: как правильно собирать документы, проверять личность и фиксировать информацию.

Продвинутые курсы предназначены для Compliance Officer и руководителей, отвечающих за Risk Policy, Due Diligence и работу с санкционными списками.

Обучение строится на сочетании теории и практики. В программу включаются реальные кейсы из практики регуляторов, примеры ошибок и рекомендации по их предотвращению. В результате сотрудники получают не только знания, но и навыки, которые можно применять в ежедневной работе.

Отчеты и документация:

Компании должны вести внутренние журналы проводимых тренингов и отчёты, подтверждающие проведение KYC, KYB, DD и EDD, а также хранить доказательства проверок клиентов и операций по санкционным спискам (минимум в течение 5 лет).

Отдельное внимание уделяется системе goAML, через которую компании обязаны сообщать о подозрительных транзакциях и/или активностях. Ошибки и/или задержки в отчётности, а также их непредоставление могут привести к очень крупным штрафам и блокировке деятельности.

Service Provider N1 помогает выстроить систему документооборота и отчётности. Мы разрабатываем стандартизированные формы, внедряем внутренние реестры и формируем порядок хранения документов в соответствии с требованиями регуляторов. Такая система упрощает работу сотрудников и снижает риск нарушений.