Комплаенс-аудит — это комплексная проверка того, насколько деятельность компании соответствует требованиям законодательства ОАЭ, фризон или регулирующих органов. Такой аудит важен для всех, кто имеет дополнительные разрешения от регулирующих органов. В том числе для финансовых организаций, криптовалютных компаний, платёжных систем, автомобильного бизнеса или медицинских организаций, а также нефинансовых профессиональных бизнесов (юристы, аудиторы, брокеры недвижимости), на которых распространяются правила AML/CFT.

Комплаенс — не только финансы

Помимо финансовой составляющей, комплаенс включает в себя проверку операционной деятельности компании и её соответствия профильным нормам. В ОАЭ многие виды бизнеса обязаны соблюдать специальные требования и получать дополнительные разрешения. Например:

• бизнес по прокату автомобилей должен получить разрешение от RTA и соблюдать требования по эксплуатации, страхованию, хранению и техническому состоянию транспорта;

• компании, работающие с золотом и драгоценными металлами, обязаны получить разрешение от SIRA, которое регулирует, где и как хранится металл, как он перевозится и какие меры безопасности используются;

• медицинские организации должны соответствовать нормам DHA, MOHAP или DHCC;

• технологические, финансовые и цифровые компании соблюдают требования CBUAE, SCA, FSRA, DFSA, VARA.

Такой блок проверки является обязательной частью комплаенс-аудита, поскольку несоблюдение отраслевых правил может привести к отказу в лицензировании, штрафам или приостановке деятельности.

Элементы финансового и регуляторного комплаенса

В рамках комплаенс-аудита оценивается, как компания внедрила и применяет ключевые элементы:

AML (Anti-Money Laundering) —наличие политики и процедур по противодействию отмыванию доходов, назначение ответственного Compliance Officer, работа с системой GoAML.

KYC (Know Your Customer) — проверка личности клиентов, подтверждение адреса проживания, анализ источников дохода, сверка с санкционными списками.

KYB (Know Your Business) — проверка юридических лиц: учредительные документы, лицензии, конечные бенефициары (UBO), структура владения.

DD (Due Diligence) — стандартная проверка клиентов и партнёров при начале деловых отношений.

EDD (Enhanced Due Diligence) — углублённая проверка высокорисковых клиентов (например, PEP — politically exposed persons или компании из санкционных юрисдикций).

Sanctions Law Compliance — контроль операций и клиентов на предмет соответствия международным и локальным санкционным режимам.

Задачи и результаты комплаенс-аудита

Комплаенс-аудит выявляет слабые места в системе внутреннего контроля, оценивает эффективность процедур мониторинга транзакций, проверяет корректность документооборота и отчётности, а также соответствие операционной деятельности требованиям профильных ведомств.

Service Provider N1 проводит комплаенс-аудиты для компаний, которые хотят минимизировать регуляторные риски, подготовиться к лицензированию или внутренним проверкам. Мы анализируем действующие политики и процессы, выявляем пробелы и предлагаем решения, которые соответствуют как требованиям ОАЭ, так и международным стандартам.